Sécurité professionnelle : explorer l'assurance responsabilité civile

Par Marcela Freire

Compte tenu de la croissance exponentielle de judiciarisation de la médecine, la souscription d'une assurance responsabilité civile par les médecins continue de croître. Dans ce contexte, je chercherai à apporter tous les points pertinents concernant une telle prestation.

Responsabilité civile du médecin

Dans un premier temps, il est nécessaire de présenter le concept de civile, qui, selon la chercheuse Maria Helena Diniz, est :

La responsabilité civile est l'application de mesures qui obligent une personne à réparer un dommage moral ou matériel causé à des tiers, en raison d'un acte commis par elle-même, par une personne dont elle est responsable, par quelque chose lui appartenant. . . ou par simple imposition légale. .

Bien que la responsabilité civile, selon le système juridique brésilien, soit divisée en deux types : la responsabilité civile objective et la responsabilité civile subjective, seule cette dernière nous importe, puisque, selon le Code civil brésilien et le Code de protection de la consommation, la responsabilité civile du médecin est subjective.

En responsabilité civile subjective, il appartient à l'auteur de l'action (patient ou membre de sa famille) de prouver la faute du médecin, afin d'obtenir réparation du préjudice envisagé, c'est-à-dire qu'il appartient au patient de prouver que le médecin a agi avec imprudence, négligence et/ou faute professionnelle.

S'il est prouvé, au cours de la procédure judiciaire, que le médecin a agi conformément à l'un des éléments de culpabilité (négligence, imprudence ou faute professionnelle), naîtra l'obligation de réparation, comme le subira les articles 186 et 927 du Code civil. :

Article 186 – Quiconque, par action ou omission volontaire, négligence ou imprudence, violation des droits et cause à autrui un préjudice, même exclusivement moral, comme un acte illicite.

Article 927 – Quiconque, par un acte illicite, cause un préjudice à autrui est tenu de le réparer.

Avec la judiciarisation croissante de la médecine, le risque de voir les médecins poursuivis au civil augmenté. Selon Tiago Santos Badin, le risque est un événement futur et incertain, dont on ne sait pas s'il se produit et, s'il se produit, il peut causer des dommages et constituer l'élément essentiel et caractéristique de l'assurance.

Assurance Responsabilité Civile Professionnelle

C'est du risque que naît l'assurance. La fonction principale de l'assurance est de transférer le risque de l'assuré à l'assureur, en échange du paiement d'une prime. L'assureur se charge alors d'indemniser l'assuré si l'événement dommageable (risque) se matérialise. En ce sens, l'art. 757 du Code civil brésilien dispose :

Article 757. Aux termes du contrat d'assurance, l'assureur s'engage, dès le paiement de la prime, à garantir l'intérêt légitime de l'assuré, relatif à une personne ou une chose, contre des risques imposés.
Un seul paragraphe. Seule une personne légalement autorisée à cet effet peut être partie au contrat d'assurance, en qualité d'assureur.

Autrement dit, d'un côté il y aura le médecin (assuré), qui devra payer la prime d'assurance (le montant facturé pour l'assurance), et de l'autre côté il y aura la compagnie d'assurance, qui sera obligée de garantir les risques anticipés.
ONU SUSEP – La Surintendance des Assurances Privées décrit le concept d'assurance responsabilité civile :

L'assurance responsabilité civile, qui garantit à l'assuré, responsable des dommages causés aux tiers, une protection contre les indemnisations qu'il est tenu de verser, à titre d'indemnisation, par exemple, par décision de justice, par décision de tribunal arbitral, par décision administrative ou par accord avec les tiers concernés, avec l'accord de la compagnie d'assurance.
Elles sont communément appelées « assurance RC ».

L'objectif principal de l'assurance responsabilité civile est de garantir la sécurité et la tranquillité financière de l'assuré, face aux imprévus impliquant des tiers/patients. Selon Tiago Badin, l'objectif est d'assurer une protection adéquate du patrimoine de l'assuré.

Sérgio Cavalieri Filho, abordant le sujet, précise : l'assuré ne souscrit pas une assurance au profit de la victime, mais plutôt à son propre bénéfice, afin de ne pas détourner ses biens des conséquences civiles de ce qui pourraient être causées à autrui. Ce type d'assurance est primordial pour couvrir les risques liés à l'exercice de certaines professions, comme les médecins, les dentistes (…).

Considérant ce qu'est l'assurance civile et son objectif, il est important d'aborder les couvertures proposées, afin qu'au moment du contractant, vous soyez conscient de tous les risques possibles.

Risques X Couverture d'assurance : Vais-je être entièrement assuré ?

La responsabilité du médecin peut être divisée en trois domaines : civil, administratif (éthique-professionnel) et pénal. Ainsi, lorsqu'on envisage une assurance responsabilité civile, il est essentiel que le médecin/assuré connaisse les couvertures proposées.

Certaines assurances ne concernent que la sphère civile, tandis que d'autres couvrent les trois sphères : civile, pénale et administrative. Par conséquent, au moment de souscrire une assurance, il est important que le médecin soit conscient de ce que prévoit la police, qui doit préciser si elle inclut une couverture pour les actions pénales et si la couverture comprend les frais juridiques nécessaires pour défendre les procédures. . . éthiques et disciplinaires. devant les Conseils Médicaux, par exemple.

Quant aux actes criminels et éthiques et professionnels, même si l'assurance peut couvrir le paiement des frais juridiques, les sanctions imposées resteront toujours à la charge du médecin. Par conséquent, avoir une assurance responsabilité médicale complète ne suffit pas pour éviter que le médecin ne subisse une pénalité quelconque. Il est essentiel que les médecins continuent d'adopter des mesures préventives, telles que la tenue et la mise à jour diligente des documents médicaux, afin de minimiser les risques.

En outre, il est important de vérifier si, au moment de la souscription, tous les actes en cours sont déjà assurés ou si uniquement ceux qui existent à la date de la souscription. Il est également essentiel de faire attention à la couverture d'assurance en cas d'accords judiciaires et extrajudiciaires, ainsi qu'au coût des frais juridiques avec les avocats de confiance du médecin, des honoraires d'expertise et des frais de procédure.

En cas d'accords, il est important de définir l'art. 787, §2 du Code civil brésilien, qui prévoit la nécessité du consentement exprès de l'assureur en cas de contrat, voir :

Article 787.
§ 2 – Il est interdit à l'assuré de reconnaître sa responsabilité ou d'avouer le fait, ainsi que de transiger avec le tiers lésé, ou de l'indemniser directement, sans le consentement exprès de l'assureur.

Un autre point extrêmement important lors de la souscription d'une assurance civile est de vérifier si l'entité est légalement autorisée à vendre de l'assurance et si elle est dûment agréée par la SUSEP (Private Insurance Superintendency), qui est une autorité. fédérale chargée de contrôler et de surveiller le marché de l'assurance. assurance.

Article 757. Aux termes du contrat d'assurance, l'assureur s'engage, dès le paiement de la prime, à garantir l'intérêt légitime de l'assuré, relatif à une personne ou une chose, contre des risques imposés.
Un seul paragraphe. Seule une personne légalement autorisée à cet effet peut être partie au contrat d'assurance, en qualité d'assureur.

Face à la judiciarisation croissante de l'exercice médical, souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle est devenue une mesure incontournable pour protéger les médecins contre d'éventuels litiges.

Cependant, il est aussi crucial que de souscrire une assurance de ne pas négliger la prévention, à travers le droit médical préventif. Ce domaine englobe les stratégies juridiques et éthiques qui visent à atténuer les risques et à prévenir les situations pouvant conduire à des poursuites judiciaires.

Investir dans des mesures préventives, telles qu'une tenue méticuleuse des dossiers médicaux, une communication claire avec les patients et l'utilisation de documents médicaux valides, peut contribuer à éviter les conflits et à réduire le besoin de réclamer une assurance.

Ainsi, en plus de bénéficier du soutien d'une assurance, les médecins doivent être conscients de l'importance de la prévention comme couche de protection supplémentaire dans leur pratique professionnelle. S'appuyer sur des conseils juridiques spécialisés peut aider à prévenir les problèmes juridiques et à apporter un soutien dans des situations défavorables, garantissant ainsi une pratique médicale plus sûre et plus paisible.

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*Marcela Freire est avocate en droit médical et de la santé, diplômée en droit procédural civil et droit public. Vice-président de la Commission du droit médical et de la santé de l'OAB/Duque de Caxias.